Tide ist eine britische Fintech-Plattform, die seit Frühjahr 2024 auch in Deutschland aktiv ist und mittlerweile über 1,8 Millionen Kundinnen und Kunden weltweit zählt. Anders als viele Wettbewerber betreibt Tide keine eigene Banklizenz, sondern kooperiert für die Kontoführung mit der niederländischen Adyen N.V. (Aufsicht durch die niederländische Zentralbank DNB), während die Kartenausgabe über die belgische PPS EU SA erfolgt, die von der belgischen Nationalbank reguliert wird.
Für welche Unternehmensformen ist Tide seit 2026 verfügbar?
Ursprünglich richtete sich Tide in Deutschland ausschließlich an Einzelunternehmer, Freiberufler und eingetragene Kaufleute — seit 2026 können auch GmbHs und UGs (haftungsbeschränkt) ein Tide-Geschäftskonto eröffnen. Diese Erweiterung des Angebots erfolgte im Rahmen der kontinuierlichen Ausweitung von Tide seit dem Deutschland-Start und macht den Anbieter auch für kleinere Kapitalgesellschaften zu einer relevanten Option, nicht mehr nur für Solo-Selbstständige.
Welche Tarife bietet Tide an, und wie viele Überweisungen sind jeweils inklusive?
| Tarif | Preis (Monat) | Freie Überweisungen |
|---|---|---|
| Free | 0 € | 5 |
| Lite | je nach Angebot | bis 75 |
| Smart | 9,99 € | mehr als Lite |
Im kostenlosen Free-Tarif sind lediglich fünf Überweisungen pro Monat gebührenfrei enthalten — bei höherem Buchungsvolumen lohnt sich rasch der Wechsel in einen kostenpflichtigen Tarif mit deutlich mehr Freikontingent. Alle Tarife enthalten eine kostenlose Mastercard Business Debitkarte inklusive kostenlosem Kartenversand; lediglich für eine Neuausstellung nach Kartenverlust wird eine Gebühr von 5 Euro berechnet.
Wie funktioniert die Tagesgeld-Aktion bei Tide, und was gilt danach?
Neukundschaft erhält bei Tide zeitlich befristete Aktionszinsen auf ein verknüpftes Tagesgeldkonto — zuletzt eine Gesamtrendite von 4,5 Prozent pro Jahr (zusammengesetzt aus einem variablen Basiszins von 1,25 Prozent plus einem Tide-Neukundenbonus von 3,25 Prozent) für Einlagen bis 50.000 Euro in den ersten vier Monaten nach Kontoeröffnung. Nach Ablauf der Aktionsfrist sinkt der Zinssatz auf die planabhängige Regelverzinsung von 1,25 Prozent im Free-Tarif beziehungsweise 1,75 Prozent im Smart-Tarif. Da sich sowohl die Aktionsdauer als auch die genaue Bonushöhe im Zeitverlauf mehrfach verändert haben, empfiehlt sich vor der Kontoeröffnung ein Blick auf die aktuell gültigen Konditionen direkt bei Tide.
Welche Buchhaltungsfunktionen bietet Tide, und wie relevant ist die E-Rechnungs-Integration?
Tide bietet eine Echtzeit-Umsatzsteuervorschau, eine integrierte Rechnungsstellung mit Unterstützung für E-Rechnungen im ZUGFeRD- und XRechnung-Format sowie eine DATEV-Anbindung für die Zusammenarbeit mit der Steuerberatung. Die Unterstützung strukturierter E-Rechnungsformate ist besonders relevant, da Unternehmen in Deutschland im Zuge der gesetzlichen Umstellung auf die E-Rechnungspflicht im B2B-Bereich zunehmend auf entsprechend kompatible Rechnungsstellungstools angewiesen sind.
Bietet Tide auch Finanzierungsmöglichkeiten für Geschäftskundschaft?
Ja, über die Tide-Plattform lässt sich Zugang zu flexiblen Finanzierungslösungen ohne Vermittlungsgebühr herstellen — weltweit hat Tide nach eigenen Angaben bereits Finanzierungen im Gesamtvolumen von rund 1,75 Milliarden Euro an Unternehmen vermittelt. Die konkreten Konditionen einer Finanzierung hängen von der individuellen Bonitätsprüfung sowie dem jeweiligen Finanzierungspartner ab und sollten im Einzelfall direkt über die App eingeholt werden.
Ist für die Kontoeröffnung eine Schufa-Abfrage notwendig?
Nein, die Kontoeröffnung bei Tide erfolgt ohne Schufa-Abfrage — ein Aspekt, der das Konto auch für Gründerinnen und Gründer mit noch nicht etablierter Bonitätshistorie zugänglich macht. Die Einlagen sind über die niederländische Bankenregulierung von Adyen N.V. nach EU-Standard bis 100.000 Euro abgesichert.
Was kostet eine Bargeldabhebung, und gibt es Einschränkungen beim Karteneinsatz?
Bargeldabhebungen kosten in Euro-Ländern pauschal 2 Euro pro Abhebung, bei Abhebungen in Fremdwährung kommt zusätzlich 1 Prozent des Abhebebetrags hinzu. Zu beachten ist außerdem eine Einschränkung, die bei Geschäftskreditkarten unüblich ist: Die Tide-Karte darf ausdrücklich nicht für Zahlungen bei Lotterien, Casinos, Wettanbietern oder sonstigen Glücksspielangeboten eingesetzt werden — eine Klausel, die im Rahmen der Geldwäscheprävention und Risikominimierung des Anbieters zu verstehen ist.
Bietet Tide einen deutschsprachigen Kundenservice an?
Ja, anders als bei manchen anderen erst kürzlich in Deutschland gestarteten Fintech-Anbietern erhalten Tide-Kundinnen und -Kunden deutschsprachigen Support per Chat und können im Notfall auch einen Mitarbeiter telefonisch erreichen — ein Aspekt, der angesichts der überwiegend britischen Herkunft der bisherigen Trustpilot-Bewertungen positiv hervorzuheben ist.
Bietet Tide einen Kontokorrentkredit oder eine Überziehungsmöglichkeit an?
Nein — das Tide-Geschäftskonto wird ausschließlich auf Guthabenbasis geführt, eine Kontoüberziehung oder ein klassischer Kontokorrentkredit ist derzeit nicht vorgesehen. Das macht das Konto zwar für Gründerinnen und Gründer ohne etablierte Bonitätshistorie zugänglich, bedeutet aber auch, dass bei kurzfristigen Liquiditätsengpässen keine automatische Kreditlinie zur Verfügung steht — hierfür bietet Tide stattdessen den bereits erwähnten Zugang zu externen Finanzierungspartnern über die Plattform an.
Welche Kritikpunkte gibt es zu Tide in Deutschland?
Da Tide erst seit 2024 in Deutschland aktiv ist, stammen die meisten der über 30.000 Trustpilot-Bewertungen (4,4 von 5 Sternen) noch von britischer Kundschaft, während spezifisch deutsche Nutzererfahrungen bislang begrenzter vorliegen. In negativen Bewertungen wird gelegentlich über plötzliche Kontosperrungen ohne vorherige Ankündigung berichtet — ein bei Fintechs mit strengen automatisierten Compliance-Prüfungen nicht unübliches Problem. Überwiegend positiv bewertet werden dagegen das schnelle Onboarding und ein freundlicher Kundenservice.
Für Tide spricht
- Seit 2026 auch für GmbH und UG verfügbar, nicht mehr nur Einzelunternehmer
- Keine Schufa-Abfrage bei der Kontoeröffnung
- E-Rechnungs-Unterstützung (ZUGFeRD/XRechnung) bereits integriert
- Zugang zu Finanzierungen ohne Vermittlungsgebühr über die Plattform
- Attraktive, wenn auch zeitlich befristete Tagesgeld-Aktionszinsen für Neukunden
Was Sie bedenken sollten
- Nur 5 Freiüberweisungen im kostenlosen Free-Tarif
- Deutsche Nutzererfahrungen noch begrenzt, da erst seit 2024 aktiv
- Berichte über plötzliche Kontosperrungen im Rahmen automatisierter Compliance-Prüfungen
- Keine eigene Banklizenz, Kontoführung über Partnerbank Adyen N.V.
Für wen eignet sich Tide?
Besonders für Einzelunternehmer, Freiberufler und inzwischen auch kleinere Kapitalgesellschaften, die ein kostenloses Geschäftskonto mit moderner E-Rechnungs-Unterstützung und Zugang zu Finanzierungsoptionen suchen. Wer ein höheres Überweisungsvolumen benötigt, sollte frühzeitig den kostenpflichtigen Smart-Tarif prüfen oder zusätzlich Finom oder Qonto vergleichen.
Häufige Fragen
Kann eine GmbH bei Tide ein Geschäftskonto eröffnen?
Ja, seit 2026 steht Tide auch GmbHs und UGs (haftungsbeschränkt) offen — zuvor war das Angebot auf Einzelunternehmer und Freiberufler beschränkt.
Wie viele Überweisungen sind im kostenlosen Tide-Tarif enthalten?
Nur 5 Überweisungen pro Monat sind im Free-Tarif gebührenfrei — bei höherem Volumen lohnt sich ein kostenpflichtiger Tarif.
Unterstützt Tide E-Rechnungen nach deutschem Standard?
Ja, Tide unterstützt die E-Rechnungsformate ZUGFeRD und XRechnung sowie eine DATEV-Anbindung.